Завещание по вкладу: преимущества составления и порядок действий при оформлении

Завещательное распоряжение по вкладу — одна из возможностей наследодателя передать накопленные им средства близким.

Так, в западных странах граждане, накопив определенную сумму средств, считают нормой позаботиться о своих сбережениях и тем самым высказать свою волю.

Независимо от статуса и возраста каждый человек обладает правом передать накопленные им средства, хранящиеся в банке, в пользу своих родных и близких в случае своей кончины.

Как оформить

Перед наследодателем открывается два возможных варианта достижения данной цели:

1.Обратиться к нотариусу и составить завещание.

2.Обратиться в отделение банка и оформить завещательное распоряжение по вкладу.

В первом случае придется приложить не мало усилий, затратив при этом свое время и средства.

В настоящее время Сбербанк является одной из наиболее крупных кредитных организаций, в которой можно оформить завещательное распоряжение по вкладу в соответствии с правилами, установленными законодательством РФ.

Плюсы завещательного распоряжения

Преимущества подобного действия очевидны:

• оформление происходит быстро;
• не требует денежных затрат;
• клиент оформляет все прямо в банке, не обращаясь за помощью к нотариусу;
• вкладчик может передумать в любой момент и отозвать свое распоряжение;
• может оформить распоряжение заново на одного или более лиц, указав часть средств, наследуемых каждым из них.

Вкладчику необходимо обратиться в отделение банка, сотрудник которого ознакомит со следующими моментами:

1. Со статьями Гражданского кодекса Российской Федерации, относящихся к данной процедуре (1128,1130,1150,1149,1162 ГК РФ).
2. Расскажет, какой документ необходимо предоставить в банк для оформления завещательного распоряжения по вкладу (паспорт или другой документ, позволяющий удостоверить личность).
3. Предоставит бланк заявления для вкладчика;
4. Даст разъяснения по заполнению заявления вкладчику;
5. Заверит составленный документ.

После этого документ станет законным и будет иметь юридическую силу.

Завещательное распоряжение – это официальный документ, составленный клиентом непосредственно в кредитном учреждении, на ответственном хранении которого находятся его денежные средства, и выражающий волю вкладчика относительно того, кому перейдет право наследования вышеуказанных средств в случае его смерти.

При этом физическое лицо не обязано находится в родственных связях с завещателем, а может быть вообще не знакомо с ним. Известны случаи за рубежом, когда миллиардные состояния получали в наследство домашние питомцы. У нас в стране это не разрешено.

Выполнение процедуры

Для оформления данного документа клиенту необходимо прийти в банк, вкладчиком которого он является, и предоставить паспорт.

Данная процедура невозможна с участием третьих лиц, которые представляют интересы клиента. Завещатель должен сам присутствовать в процессе оформления завещательного распоряжения и собственноручно поставить свою подпись.

В случае если клиент имеет более одного счета, он может составить завещательное распоряжение, как общее на все счета, так и на каждый из них в отдельности.

В заявлении вкладчика должны быть указаны:

1. Дата составления документа.
2. Реквизиты и адрес банка, где происходит оформление.
3. Данные наследников и третьих лиц, которым в случае смерти перейдет право на получение средств.
4. Адрес места жительства вкладчика.
5. Подписи сторон.

Составляется два одинаковых заявления: одно клиенту, второе — банку.

Клиент имеет право установить порядок выплат как по срокам (например, каждый год по 20 тыс. рублей в течение 5 лет) или по достижении наследником определенного возраста (18 лет или 21 год). А также по соотношению долей (сыну 60%, дочери 40%). В случае если таких указаний не последовало, то сумма делится 50% на 50%. Также клиент может указать, кому перейдет право наследования денежных средств в случае гибели одного из наследников.

Пакет документов для банка

Для получения наследства по завещательному распоряжению стоит предоставить следующий набор документов.

В случае, если распоряжение оформлено до 1 марта 2002 г.:

• паспорт, подтверждающий личность наследника;
• завещательное распоряжение, в котором указано имя наследника(ов);
• договора с банком, банковская документация, а именно: сберегательная книжка, депозитная карточка;
• свидетельство о смерти вкладчика, составившего завещательное распоряжение.

Если распоряжение составлено после вышеуказанной даты:

1. Лицу, наследуемому имущество вкладчика, необходимо прийти к нотариусу, чтобы он выдал свидетельство на соответствующее имущество.
2. Затем обратиться в банк.

В обоих случаях банковские сотрудники должны все тщательно проверить, убедиться в подлинности документов и осуществить выплату.

Смотрите видео, в котором опытный юрист разъясняет особенности составления завещания на денежный вклад: