Содержание
Завещательное распоряжение по вкладу — одна из возможностей наследодателя передать накопленные им средства близким.
Так, в западных странах граждане, накопив определенную сумму средств, считают нормой позаботиться о своих сбережениях и тем самым высказать свою волю.
Независимо от статуса и возраста каждый человек обладает правом передать накопленные им средства, хранящиеся в банке, в пользу своих родных и близких в случае своей кончины.
Как оформить
Перед наследодателем открывается два возможных варианта достижения данной цели:
1.Обратиться к нотариусу и составить завещание.
2.Обратиться в отделение банка и оформить завещательное распоряжение по вкладу.
В первом случае придется приложить не мало усилий, затратив при этом свое время и средства.
В настоящее время Сбербанк является одной из наиболее крупных кредитных организаций, в которой можно оформить завещательное распоряжение по вкладу в соответствии с правилами, установленными законодательством РФ.
Плюсы завещательного распоряжения
Преимущества подобного действия очевидны:
- оформление происходит быстро;
- не требует денежных затрат;
- клиент оформляет все прямо в банке, не обращаясь за помощью к нотариусу;
- вкладчик может передумать в любой момент и отозвать свое распоряжение;
- может оформить распоряжение заново на одного или более лиц, указав часть средств, наследуемых каждым из них.
Вкладчику необходимо обратиться в отделение банка, сотрудник которого ознакомит со следующими моментами:
- Со статьями Гражданского кодекса Российской Федерации, относящихся к данной процедуре (1128,1130,1150,1149,1162 ГК РФ).
- Расскажет, какой документ необходимо предоставить в банк для оформления завещательного распоряжения по вкладу (паспорт или другой документ, позволяющий удостоверить личность).
- Предоставит бланк заявления для вкладчика;
- Даст разъяснения по заполнению заявления вкладчику;
- Заверит составленный документ.
После этого документ станет законным и будет иметь юридическую силу.
Завещательное распоряжение – это официальный документ, составленный клиентом непосредственно в кредитном учреждении, на ответственном хранении которого находятся его денежные средства, и выражающий волю вкладчика относительно того, кому перейдет право наследования вышеуказанных средств в случае его смерти.
При этом физическое лицо не обязано находится в родственных связях с завещателем, а может быть вообще не знакомо с ним. Известны случаи за рубежом, когда миллиардные состояния получали в наследство домашние питомцы. У нас в стране это не разрешено.
Выполнение процедуры
Для оформления данного документа клиенту необходимо прийти в банк, вкладчиком которого он является, и предоставить паспорт.
Данная процедура невозможна с участием третьих лиц, которые представляют интересы клиента. Завещатель должен сам присутствовать в процессе оформления завещательного распоряжения и собственноручно поставить свою подпись.
В случае если клиент имеет более одного счета, он может составить завещательное распоряжение, как общее на все счета, так и на каждый из них в отдельности.
В заявлении вкладчика должны быть указаны:
- Дата составления документа.
- Реквизиты и адрес банка, где происходит оформление.
- Данные наследников и третьих лиц, которым в случае смерти перейдет право на получение средств.
- Адрес места жительства вкладчика.
- Подписи сторон.
Составляется два одинаковых заявления: одно клиенту, второе — банку.
Клиент имеет право установить порядок выплат как по срокам (например, каждый год по 20 тыс. рублей в течение 5 лет) или по достижении наследником определенного возраста (18 лет или 21 год). А также по соотношению долей (сыну 60%, дочери 40%). В случае если таких указаний не последовало, то сумма делится 50% на 50%. Также клиент может указать, кому перейдет право наследования денежных средств в случае гибели одного из наследников.
Пакет документов для банка
Для получения наследства по завещательному распоряжению стоит предоставить следующий набор документов.
В случае, если распоряжение оформлено до 1 марта 2002 г.:
- паспорт, подтверждающий личность наследника;
- завещательное распоряжение, в котором указано имя наследника(ов);
- договора с банком, банковская документация, а именно: сберегательная книжка, депозитная карточка;
- свидетельство о смерти вкладчика, составившего завещательное распоряжение.
Если распоряжение составлено после вышеуказанной даты:
- Лицу, наследуемому имущество вкладчика, необходимо прийти к нотариусу, чтобы он выдал свидетельство на соответствующее имущество.
- Затем обратиться в банк.
В обоих случаях банковские сотрудники должны все тщательно проверить, убедиться в подлинности документов и осуществить выплату.
Смотрите видео, в котором опытный юрист разъясняет особенности составления завещания на денежный вклад: